다같이 : 안녕하세요. 한국은행 2024년도 지급결제보고서 내용을 전달해드릴 장현규 과장, 김민영 차장입니다.

장현규 과장 : 차장님. 제가 오늘 점심시간에 카드 결제를 했는데요.
‘결제’라는 말은 익숙한데, ‘지급결제’는 조금 생소하네요. 지급결제가 무엇을 의미하는 건가요?

김민영 차장 : 네. 지급결제란 현금, 카드, 계좌이체를 이용하여 상대방과의 채권·채무를 종결하는 것을 말합니다.
이러한 지급결제를 수행하기 위해 다양한 지급결제시스템이 존재하는데요.
우선, 가계와 기업의 계좌이체나 신용카드 결제가 처리되는 소액결제시스템과 주식·채권거래에 따른 대금 결제가 이루어지는 증권결제시스템이 있습니다.
또 해외송금과 같은 외환거래가 이루어지는 외환결제시스템과 금융기관간 자금거래가 결제되는 거액결제시스템이 있습니다.
한국은행은 이러한 지급결제시스템들이 안전하고 효율적으로 운영되도록 중추적인 역할을 담당하고 있는데요.
이번에 발간하는 지급결제보고서는 한국은행이 지난 1년간 수행한 업무내용과 향후 정책방향을 담고 있습니다.

장현규 과장 : 그렇군요. 그렇다면 2024년 지급결제보고서, 어떤 내용을 담고 있는지 한번 살펴보겠습니다.

김민영 차장 : 네, 먼저 한국은행은 지급결제시스템이 안정적으로 운영되도록 했습니다.
우리가 마트에서 결제를 하거나, 자금이체, 주식거래, 해외송금을 하면 이와 관련된 최종 결제는 한국은행의 한은금융망을 통해 완결됩니다.
지난해 한은금융망을 통해 하루 평균 결제된 금액은 617조원인데요, 한국은행은 이처럼 큰 규모의 자금이 문제없이 결제될 수 있도록 인프라와 제도를 운영하고 있습니다.

장현규 과장 : 차장님, 한은금융망을 통해 결제가 완결된다는 것이 혹시 어떤 의미일까요?

김민영 차장 : 여러분이 한 금융기관에서 다른 금융기관으로 돈을 이체하면 이들 금융기관 간에도 자금이체에 따른 정산이 필요하겠죠.
두 금융기관이 실제로는 현금을 주고 받지 않고 한국은행에 있는 금융기관 계좌 간 이체를 통해 정산이 완료됩니다.
이렇게 금융기관 간 최종 결제가 이루어지는 곳이 한은금융망입니다.
현재 은행, 금융투자회사를 포함한 136개 금융기관이 한은금융망을 이용하고 있습니다.
지난해에는 비은행금융기관의 영향력 확대를 고려해 새마을금고와 같은 서민금융기관 중앙회와 상호저축은행도 한은금융망을 이용할 수 있도록 했습니다.

장현규 과장: 말씀하신대로 한국은행이 지급결제에 있어 최종 보루 같은 역할을 하고 있네요.
그런데 지급결제가 제대로 이루어지려면 금융기관들도 문제가 없어야할 텐데, 한국은행이 개별 금융기관도 살펴보나요?

김민영 차장 : 네, 한국은행은 앞에서 말씀드린 지급결제시스템과 개별 금융기관이 지급결제업무를 잘 수행하고 있는지 점검하고 있습니다.
2024년중에는 한국거래소와 2개 금융투자회사, 3개 은행에 대해 지급결제업무 수행상황을 점검했습니다.

장현규 과장 : 최근 가상자산에 관한 관심과 투자 역시 크게 증가하고 있는데요, 혹시 한국은행이 가상자산시장 관련해서는 어떤 역할을 하고 있나요?

김민영 차장 : 지난해 가상자산 이용자 보호 등에 관한 법률이 시행되면서 한국은행에 가상자산거래소에 대한 자료제출요구권이 부여되었는데요.
한국은행은 이를 활용해 가상자산시장에 대한 모니터링을 수행하고 있습니다.
앞으로는 국내 가상자산시장에 대한 분석을 강화해 통화정책, 지급결제, 금융안정 업무수행에 참고할 계획입니다.
지급수단으로 발전될 가능성이 있는 스테이블코인에 대해서는 현재 진행중인 규제 법안 마련 논의에 참여하고 있는데요.
중앙은행 관점에서 바람직한 규제 방향에 대한 의견을 적극 제시하고, 경제의 디지털화에 대응한 지급결제 생태계 조성을 위한 노력을 지속하겠습니다.

장현규 과장 : 설명을 들어보니 한국은행은 지급서비스가 원활히 제공될 수 있도록, 물 밑에서 보이지 않게 다양한 업무를 하고 있네요.
그럼 국민들이 직접 피부로 느낄 수 있는 업무는 어떤 것들이 있었나요?

김민영 차장 : 한국은행은 우리가 사용하고 있는 지급수단을 더욱 편리하게 사용하게 하거나 새로운 인프라를 만드는 업무도 하고 있습니다.
먼저, 고비용 구조의 신용카드에 편중된 지급시장이 균형적으로 발전하고 자영업자의 수수료 부담이 절감될 수 있도록 직불카드 서비스 활성화를 위해 노력하고 있습니다.
이를 위해 은행권과 공동으로 모바일현금카드 서비스를 운영하고 있는데요, 모바일현금카드는 실물카드 없이도 ATM 입출금, QR코드를 통한 직불결제, 거스름돈 적립, 가맹점에서의 현금인출이 가능합니다.
지난해에는 이용채널 다각화를 위해 삼성월렛에서도 모바일현금카드 서비스를 사용할 수 있도록 시스템을 구축했습니다.
금년 4월부터 서비스가 시작되었으니 많은 이용 바랍니다. 그리고 디지털화폐 테스트인 ‘한강 프로젝트’가 현재 일반 국민들을 대상으로 진행중인데요.
편의점, 마트에서도 여러분이 직접 디지털통화를 사용하면서 스마트해진 신개념의 화폐를 체험할 수 있습니다.
이처럼 한국은행은 새로운 디지털 지급수단의 활용 가능성에 대해서도 지속적으로 연구와 실험을 진행해나가고 있습니다.
과장님, 해외송금 해본 적 있으신가요?

장현규 과장 : 네, 그런데 송금수수료도 비싸고 시간도 오래 걸려서 불편했던 기억이 있습니다. 디지털시대이니 이런 불편함은 해결할 수 있지 않을까요?

김민영 차장 : 네, 맞아요. 한국은행은 이러한 국민들의 불편을 개선하기 위해, 아시아 역내 국가를 중심으로 국가 간 지급결제시스템을 연계하여 해외송금 비용을 낮추고 속도를 개선하는 방안에 대해서 다각적으로 검토하고 있습니다.

장현규 과장 : 네, 그렇습니다. 지금까지 작년 한 해 한국은행이 지급결제제도 운영을 위해 어떤 일들을 했는지 살펴보았습니다.
시간 관계상 더 많은 내용을 담아 드리지 못해 아쉬운 마음인데요.
이번 기회에 한국은행 홈페이지에서 지급결제보고서를 다운받아 궁금한 점들 더 많이 알아가셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.