(종소리)
김채연 한국은행 커뮤니케이션국 조사역 - 자 여러분 차렷, 경례.
김채연 조사역, 유택현 한국은행 커뮤니케이션국 조사역, 최정헌 한국은행 커뮤니케이션국 조사역 - 안녕하세요.
박종세 한국은행 디지털화폐연구실 과장 - 안녕하십니까. 한국은행 디지털화폐연구실 박종세 과장입니다. 한국은행이 미래 디지털화폐 인프라를 실제 환경에서 점검해보는 디지털화폐 활용성 테스트, 프로젝트 한강을 시작합니다!
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 와아아~!!(박수)
유택현 조사역 - 근데, 왜 한강이지?
최정헌 조사역 - 그러게.
김채연 조사역 - 저희 프로젝트 한강에서 말하는 이 한강은 저희가 와~ 한강뷰다! 말할 때 그 한강인가요? 아니면은 작년 노벨상의 주인공 한강 작가님의 한강을 말하는걸까요?
박종세 과장 - 한강뷰의 한강이 맞습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
박종세 과장 - 왜냐하면 한강은 한반도를 가로지르는 가장 큰 물줄기로써 과거부터 이제 생활, 문화, 경제 발전의 터전이 되어왔어요. 그러다보니까 활용성 테스트가 이 디지털 경제로의 발전에 밑거름이 되어보자하는 의미에서 '프로젝트 한강'이라고 이름을 지었습니다. 그리고 우리나라는 과거 한강의 기적이라는 엄청난 경제 발전을 이룩한 바 있습니다. 그래서 이번 프로젝트를 통해 우리가 디지털 경제에서 더욱 크게 발전해 나가보자 하는 의미도 담고 있습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
유택현 조사역 - 와 진짜 멋있다.
박종세 과장 - 그리고 말씀하신 것처럼 한강 작가님 덕분에 한강이라는 이름이 전세계적으로 매우 유명해졌어요.
김채연 조사역 - 오~ 와~
최정헌 조사역 - 어~
유택현 조사역 - 맞아 맞아.
박종세 과장 - 그래서 우리 프로젝트도 조금 더 홍보가 잘 되지 않을까라는 마음을 담아 한강 프로젝트로 이름을 지었습니다.
최정헌 조사역 - 로고도 너무 예쁜데 혹시 특별한 의미가 담겨있나요?
박종세 과장 - 특별한 의미가 있죠.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 우선 9개의 점이 있는데 이 9개의 점은 현재 활용성 테스트 시스템 노드로 들어와있는 9개 기관을 의미합니다. 한국은행, 금융결제원, 그리고 7개 은행이 함께 하고 있고요. 이 9개의 기관을 연결하는 한강의 물줄기를 표현해봤습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
박종세 과장 - 그리고 이 9개의 점이 점점 커지는데 앞으로도 점차 확대해나가겠다는 저희의 의지를 담은 그런 표시입니다. 그럼 이제 본격적으로 활용성 테스트 프로젝트 한강에 대해서 설명을 드리도록 하겠습니다. 한국은행은 2023년 10월 금융위원회, 금융감독원과 공동으로 활용성 테스트 계획을 발표했고 지난 1년여간 이런 기술적 기반, 그리고 제도적 기반을 위한 준비를 마친 뒤 이 영상이 공개되는 지금 25년 3월 시점에는 이용자 모집을 하고 있고요. 그리고 4월부터 6월까지 여러분들이 실제로 예금 토큰을 상거래에서 활용해보는 실거래 테스트를 진행할 계획입니다.
최정헌 조사역 - 되게 오래 준비했다.
김채연 조사역 - 오오~
유택현 조사역 - 그러니까.
박종세 과장 - 이번 테스트에서는 전국 최대 10만 명을 7개 은행을 통해서 모집하게 되고요. 테스트이다보니까 적정 규모의 인원이 필요했기 때문에 이제 10만 명으로 일단 선정을 했고, 공교롭게 우리 실버버튼 이 타이밍과 딱 맞아서 두 개가 좀 같은 의미가 된 걸로 하기로 했습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역 - 어어~~(박수)
박종세 과장 - 그리고 저희가 앞으로도 이 테스트를 점차 확대해 나갈 예정인데 다음번에는 100만 명을 대상으로.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 헤? 우와~~
박종세 과장 - 그리고 한국은행도 골드 버튼에 가자!
유택현 조사역 - 그러면은 10만 명을 뽑는 기준은 어떻게 되는건가요?
박종세 과장 - 만 19세 이상의 대한민국 국민은 모두 신청 가능하고, 다만 이게 선착순입니다. 지금 7개 은행 어플을 통해 신청하고 있고, 지금 영상을 보신 학생 여러분 그리고 시청자 여러분 지금 당장 어플로 달려가세요.
김채연 조사역 - 우와~~
박종세 과장 - 늦으면은 신청 할 수 없습니다. 25년 3월 중에는 저희가 사전 모집 기간이어서 신청만 가능하고 이제 4월부터 실제로 전자지갑을 개설을 하고, 그리고 예금 토큰을 쓰실 수 있습니다. 자 그럼 이게 또 궁금하실텐데 이 예금 토큰을 어디에 쓰냐? 저희가 직접 발로 뛰어 다양한 유형의 사용처를 준비했습니다. 저희가 총 일곱 군데 사용처를 준비했습니다. 오프라인 매장에서도 활용할 수 있고, 온라인에서도 예금 토큰을 활용하여 결제를 해볼 수 있습니다.
유택현 조사역 - 예금토큰이라는게 가짜 돈인건지 실제 돈인건지 궁금합니다.
박종세 과장 - 실제 돈입니다. 내 계좌와 연동된 전자지갑을 개설하게 되고요. 내 예금 계좌에 있는 돈을 전자지갑으로 전환해서 예금 토큰을 받게 됩니다. 각 은행에서도 이제 전자지갑을 발급받으시면은 포인트 지급이라든지 경품 행사들이 준비되어 있고, 저희 한국은행에서도 예금 토큰을 활용해서 결제해 보신 분들을 대상으로 소정의 기념품을 지급해드릴 예정입니다.
유택현 조사역 - 와~ 우리도 하자. 우리도 하자.
김채연 조사역 - 와~ 너무 기대된다.
박종세 과장 - 이거는 테스트가 다 종료된 이후에, 7월 이후에 지급해 드릴 예정이오니 테스트 기간 동안 많은 활용 부탁드립니다.
김채연 조사역 - 친구끼리 서로 주고 받거나 다른 매장에서도 사용이 가능한지도 궁금합니다.
박종세 과장 - 결제 수단으로써의 초점을 맞춰서 테스트 진행하기 때문에 아쉽게도 송금은 저희가 다음 번에 할 수 있도록 지금 추진 중에 있습니다. 그리고 사용처도 추후에 더 확대해 나가는 걸로 검토하고 있습니다. 사용처 뿐만 아니라 다양한 디지털 바우처와 연계하는 테스트도 이번에 동시에 진행합니다. 서울시, 대구시, 그리고 신라 대학교와 연계하여 디지털 바우처 테스트하는데 이 디지털 바우처는 디지털화폐 프로그래밍 기능을 활용합니다. 프로그래밍 기능은 쉽게 얘기하면은 돈이 정해진 규칙에 따라서 자동으로 움직이게 해주는 그런 기능입니다. 예를 들면은 이제 자녀들에게 용돈을 줄 때 "2만 원은 너 편하게 놀고, 3만 원은 친구들이랑 밥 사먹고, 대신에 5만 원은 참고서를 사야한다. 책까진 봐준다." 라고 했을 때, 이 5만 원에 대해서는 참고서를 구매할 때만 결제할 수 있도록 그런 기능을 심어주는거죠. 이제 이거를 디지털 바우처와 연계하면 어떻게 되느냐. 현재에도 이제 정부, 지자체, 그리고 회사에서 다양한 복지 프로그램을 운영하고 있고 그거에 따른 복지 바우처를 발행하고 있습니다. 근데 현재는 특정 카드를 만들어야 되거나 바우처별로 그 형태가 다르고, 관리하기가 쉽지 않은 상황입니다.
김채연 조사역 - 아 어려워.
박종세 과장 - 디지털 바우처로 발행하면 어떻게 되느냐. 다양한 사용 조건들을 자동화할 수 있습니다.
김채연 조사역 - 오, 자동 자동.
박종세 과장 - 사후 정산 과정도 필요 없고, 그러다보니 사업자 분들도 돈을 빨리 받고, 요거를 발행하는 지자체도 업무가 수월해지고, 이용자들도 여러 바우처를 하나의 지갑에서 한꺼번에 관리할 수 있는 그런 편리성을 얻게 됩니다.
유택현 조사역 - 아, 너무 좋은 기능이다.
김채연 조사역 - 아~ 완전. 일석이조.
박정헌 조사역 - 되게 효율적으로 바뀌겠네.
유택현 조사역 - 그니까.
김채연 조사역 - 아~
박종세 과장 - 자 그럼 이제 디지털화폐 활용성 테스트, 어떻게 사용하게 되느냐. 요거는 저희가 개발한 전자 지갑을 이제 한 번 캡쳐해왔습니다. 내 예금 계좌에서 예금 토큰으로 전환을 하고 결제 버튼을 눌러 QR 코드를 생성하고 포스기를 찍으면은 자동으로 결제가 완료됩니다.
유택현 조사역 - 카카오페이같은 느낌이네~
박종세 과장 - 맞습니다. 익숙하고 편리한 방식으로 사용하실 수 있게 준비했습니다. 다만 화면은 똑같아 보이지만 이 뒤에 있는 백그라운드 기술에는 분산원장, 토큰화같은 최첨단 기술이 집약돼 있다는 점이 좀 차이가 있습니다.
박정헌 조사역 - 다르네 다르네.
김채연 조사역 - 오~
유택현 조사역 - 그러니까.
박종세 과장 - 지금가지는 이제 활용성 테스트에 대한 공지 사항이었고 조금 어려운 부분으로 넘어갑니다.
유택현 조사역 - 진짜 어려워보여.
김채연 조사역 - 오~(웃음)
박정헌 조사역 - 복잡하다.
김채연 조사역 - 너무 기대된다.
박종세 과장 - 먼저, 디지털 화폐라고 하면은 이제 크게 두 가지 종류로 나눌 수 있습니다. 기관용 디지털 화폐, 범용 디지털 화폐입니다. 범용 디지털 화폐는 현재 현금처럼 가계, 기업 등 누구나 쓸 수 있는 디지털 화폐를 의미하는데 흔히들 얘기하는 CBDC, 한국은행이 발행한 디지털 화폐는 은행 등 금융기관만 사용할 수 있고. 이 그림에서 보시면 아시겠지만 지급준비금과 유사한 성격을 띠고 있습니다. 저희 한국은행은 2022년까지 이제 범용 디지털화폐를 중심으로 연구를 진행해왔다가, 2023년부터 세계적인 디지털화폐 연구 흐름을 반영해서 연구 범위를 확대하여 기관용 디지털화폐를 중심으로 연구를 진행하고 있고 이번에 발표하는 활용성 테스트 또한 기관용 디지털화폐를 중심으로 지금 설계가 되어 있습니다. 이 그림이 저희가 이번에 개발하고 제시한 디지털화폐 인프라 설계모델입니다. 디지털화폐 시스템을 보면은 가운데 한국은행이 있습니다. 한국은행은 각 시중은행에 디지털화폐를 발행하고, 은행은 이 디지털화폐를 기반으로 해서 이용자들이 사용할 수 있는 예금 토큰을 발행합니다.
김채연 조사역 : 예금 토큰은 도대체 뭘까요?
박종세 과장 - 예금과 유사한 성격이지만 토큰화 기술을 활용해서 디지털 화폐로 변환한게 예금 토큰. 그래서 이번 테스트에서 일반인 여러분들이 직접 활용할 수 있는 거는 바로 이 예금 토큰이 됩니다. 다만 이게 아직 정식 도입된 건 아니고 이제 혁신금융서비스를 통해서 시범적으로 지금 취급되는 금융서비스입니다. 은행이 발행할 수 있는 예금 토큰이 있고 다른 기관들도 발행할 수 있는 이머니토큰이라는 것도 저희가 설계를 해두었습니다. 이머니토큰은 선불전자지급수단, 흔히들 알고 계시는 카카오페이 머니, 네이버페이 머니와 비슷하고, 스테이블 코인과도 유사하다고 볼 수 있습니다. 그리고 이 이머니토큰을 기반으로 외부 시스템과 연계해서 디지털 자산과 거래할 수 있는 특수지급토큰도 설계를 해놨습니다.
김채연 조사역 - 디지털 자산이 될 수 있는 다른 자산들은 또 뭐가 있을까요?
박종세 과장 - 현재 세상에 존재하는 모든 자산들이 디지털화돼서 발행될 수 있습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
박종세 과장 - 예를 들면은 부동산, 주식같은 경우에도 다 디지털 자산으로 할 수 있고, 더 크게 확장하면은 탄소 배출권이라든지 증권화할 수 없었던 자산들도 다 디지털 자산으로 발행할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
박정헌 조사역 - 디지털 화폐 시스템이 그렇게 저희가 사는 세상에 적용되면은 어떤 점이 더 좋아지는 건가요?
박종세 과장 - 디지털화폐 시스템은 분산원장 기술을 기반으로 하고 있는데, 이 시스템이 도입되면 뭐가 좋아질까. 간단하게 3개로 말씀드리면은 즉시성, 투명성, 그리고 자동화입니다. 자동화같은 경우에는 프로그래밍 기능을 통해 다양한 과정들이 자동으로 다 처리가 가능하다. 이 그림을 보시면은 현재 시스템 안에 한국은행도 있고 여러 은행들도 같이 들어가있는데요. 여러 기관에서 기록을 하니 거래의 투명성이 더 증가합니다.
김채연 조사역 - 오~
박종세 과장 - 그리고 즉시성이 있습니다. 현재 우리가 주식을 거래하면은 주식을 팔고 돈을 받을 때까지 여러 일이 소요됩니다. 이게 왜냐하면은 거래하고 돈을 낸 다음에도 이 증권에 대해서 서로 이제 기록을 맞추고 다시 이 돈을 갖고 오고 이런게 물리적으로 시간이 걸리거든요. 하지만 이 분산원장 기반 시스템이 도입된다면은 거래와 동시에 디지털 자산의 이전이 완료되기 때문에 즉시 돈을 받을 수 있습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
박종세 과장 - 최근 비트코인 그리고 스테이블 코인에 대한 관심이 높아지고 있는데, 우선 비트코인 같은 경우에는 디지털 자산으로써 완전 자리매김 했다라는 의견도 있습니다. 하지만 비트코인 같은 경우에는 계속 가격이 변동합니다. 이 그래프만 보시더라도 들쑥날쑥하죠.
박정헌 조사역 - 맞아요.
김채연 조사역 - 맞아 맞아.
박종세 과장 - 그러다보니 이 비트코인을 결제 수단으로 사용하기에는 확실히 불편한 부분들이 있습니다. 예금 토큰은 가치가 안정적이고 금융시스템에 미치는 영향 측면에서도 더욱 우수한 것으로 기대하고 있습니다. 그렇기에 예금 토큰이 일상적인 지급 수단으로써 비트코인보다는 더.
김채연 조사역 - 낫다.
박종세 과장 - 더 낫다고 기대하고 있습니다.
박정헌 조사역 - 그러면 예금 토큰은 비트코인처럼 가치 상승을 노리면서 투자로 할 수는 없는 건가요?
박종세 과장 - 맞습니다. 예금 토큰의 역할은 현금 지급 수단과 더 가깝기 때문에 투자의 목적으로 사용할 수는 없고 예금 토큰을 가지고 투자, 주식을 사거나, 부동산을 사거나와 같이 투자 행위를 할 수는 있습니다.
김채연 조사역 - 예금 토큰에 투자할 수 없지만, 예금 토큰으로는 투자할 수 있다.
박종세 과장 - 어우, 아주 정확합니다. 그러면 스테이블 코인과 비교했을 때는 어떻냐. 가격 변동성이 매우 낮지만 가치의 안정성이 담보되지 않고 금융시스템에 부정적인 영향을 미치는 경우도 많습니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 아아~
박종세 과장 - 이 그래프를 보시면은 1달러를 추구하지만 계속 변동이 있습니다.
박정헌 조사역 - 말씀하신대로 그러면 예금 토큰은 디지털 화폐에 기반하기 때문에 훨신 더 안정적이라고 할 수 있겠네요?
박종세 과장 - 정확합니다. 한국은행이 발행하는 디지털 화폐 항상 가격이 고정되어 있고, 안정적이기 때문에 거기에 기반한 예금 토큰도 가치의 안정성을 유지할 수 있습니다.
유택현 조사역 - 그러면 예금 토큰이랑 원화는 가치가 동일한 건가요?
박종세 과장 - 네. 맞습니다. 정확합니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 어어~
유택현 조사역 - 아 그렇구나.
김채연 조사역 - 진짜 디지털 화폐다.
박종세 과장 - 진짜 돈이니까 진짜. 자, 저희 활용성 테스트 강의가 막바지에 이르렀는데요. 테스트의 의의와 중장기 과제에 대해서 설명해드리겠습니다. 테스트의 의의, 세계 최초!
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 우와~
박종세 과장 - 예금 토큰 기반!
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 와아~(박수)
박종세 과장 - 대규모 민관 공동 파일럿 테스트입니다. 국내 최초 토큰 기반 결제자산 실제 유통테스트고요. 디지털 혁신의 창의적인 실험이 가능한 제도적, 기술적 테스트 베드가 된다는 데에 의의가 있습니다. 사실 전세계적으로 이제 디지털 화폐에 대한 연구를 많이 하고 있고, 앞서 설명드렸던 범용 디지털 화폐의 경우에 실제로 도입한 나라도 있습니다. 하지만 기관형 디지털 화폐와 예금 토큰을 기반으로 한 이런 실거래 테스트는 우리나라가 전세계 최초입니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 와~ (박수)
박종세 과장 - 전세계적으로 중앙은행에서는 굉장히 높은 관심을 갖고 있는 상황입니다.
김채연 조사역 - 와~
유택현 조사역 - 음~
김채연 조사역 - 세계를 선도하는 BOK군요.
유택현 조사역 - 진짜. BOK 짱.
박종세 과장 - 세계를 앞서나가는 BOK.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 와아~
박종세 과장 - 그리고 4월부터 6월까지 1단계 테스트를 마치고, 이제 후속 연구 그리고 중장기 과제로는, 첫번째 테스트 범위를 확대해서 개인간 송금 기능 그리고 더 많은 바우처를 추가, 그 다음 테스트도 혁신금융서비스 2년, 그리고 2년 더 연장해서 테스트를 계속 이어가려고 생각을 하고 있습니다. 다만 이제 범용 디지털 화폐에 대해서는 조금 더 신중한 입장을 가지고 좀 진행을 할 계획입니다.
유택현 조사역 - 아 제가 뉴스를 많이 봤는데 거기서 항상 범용 디지털화폐에 대해서 신중하다는 입장을 많이 얘기를 하더라고요. 범용 디지털화폐에 대해서는 이제 앞으로 안하는걸까요?
박종세 과장 - 그렇지는 않습니다. 범용 디지털화폐에 대해서는 아무래도 이제 개인정보 이런 거에 대한 우려가 좀 있으십니다. 그러다보니 저희는 이제 개인정보보호 기술, 오프라인 거래와 같은 핵심 기술을 중심으로 연구를 지속해 나갈 계획이고 디지털 화폐에 대한 세계적 연구 추세, 계속 모니터링하면서 이런 범용 디지털 화폐도 기술 연구는 계속 진행해 나갈 계획입니다. 지금까지 한국은행이 준비한 디지털 화폐 활용성 테스트, 프로젝트 한강에 대해 설명해드렸습니다. 새롭게 다가올 디지털 경제 그리고 미래 디지털화폐 인프라를 직접 체험해볼 수 있는 저희 한국은행 활용성 테스트에 많은 관심과 참여 부탁드리겠습니다. 감사합니다.
김채연 조사역, 유택현 조사역, 최정헌 조사역 - 와아~ (박수)