경제이야기 따라잡기

15. 금융과 이자율

한은이 : 중은아, 너는 용돈관리를 어떻게 하니?

중은이 : 부모님께서 내 통장으로 용돈을 매달 넣어 주시면 필요할 때마다 꺼내 쓰고 있어.

한은이 : 호호 나도, 그런데 조금씩 아껴 쓰다 보니까 모인 돈에 이자가 붙어서 기분이 좋더라구.

중은이 : 맞아 그래서 돈을 올바르게 관리하기 위해선 금융기관을 적절히 이용해야 할 것 같아.

한은이 : 금융기관이 이자 주는 일만 하는 것이 아니라 다른 일도 하겠지? 우리 알아보러 가볼까?

중은이 : 하하 그래. 미래를 위해선 공부를 열심히 해야겠지.

선생님 : 이번 시간에는 금융과 이자율에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 그럼, 오늘의 학습목표를 살펴볼까요?

선생님 : 우리 주위에는 여러 가지 금융기관이 있습니다. 그렇지만 각각의 금융기관들이 무슨 일을 하는지 알 수 없다는 이야기를 듣기도 하고, 또 ‘이렇게 많은 금융기관이 필요한가’라는 질문을 하기도 합니다.

금융기관이 이렇게 많은 것은 우리 주위에 음식점이나 가게가 많은 것과 같은 이유라고 할 수 있습니다.

수많은 책과 참고서들이 있듯이 돈을 빌리는 사람들은 저마다 필요한 돈의 양, 빌리는 기간, 돈을 갚는 방법, 자신이 갚고 싶어하는 이자가 다를 것이고, 또 돈을 저축하는 사람들도 저축하고자 하는 이유, 저축하고자 하는 금액, 저축하는 기간, 원하는 이자가 모두 다를 것입니다. 이렇듯 다양한 돈의 수요자와 공급자를 연결하기 위해서는 여러 종류의 금융기관이 필요합니다. 금융기관은 저축하는 사람으로부터 받은 돈을 소비나 투자를 하려는 사람에게 빌려주어서 돈의 유통을 도와주는 역할을 하는 곳입니다.

이자는 다른 사람들의 돈을 이용할 때 지불해야 하는 것으로 돈을 빌리는 대가입니다. 반대로 저축을 하거나

돈을 빌려주는 사람의 입장에서는 자신이 지금 소비하지 않고 다른 사람에게 빌려주는 것에 대한 보상으로 받는 것이 이자입니다. 이자율은 일정기간 동안에 얼마의 이자가 붙는지를 나타내는데 보통 1년을 단위로 표시합니다. 이자율은 돈을 빌리는 기간, 빌리는 사람들의 신용도 등에 따라 달라지는데 실제로 시장에는 여러 종류의 이자율이 있고 이런 이자율들은 오르고 내릴 때 대체로 같은 방향으로 움직이는 경향이 있습니다.

이자율의 종류에는 어떤 것들이 있는지 알아볼까요? 이자율의 종류에는 금융기관들 사이에 단기간 돈을

빌릴 때 적용되는 콜금리(call rate), 은행에 예금을 할 때 적용되는 예금금리, 또 돈을 빌릴 때 적용되는 대출금리, 금융기관을 통하지 않고 당사자들끼리 약속해서 정하는 이자율인 사채금리 등이 있습니다.

이자율은 돈을 이용한 대가이기 때문에 다른 상품의 가격과 마찬가지로 시장에서 돈의 수요와 공급에 의해서 결정됩니다. 이 밖에 다른 요인들도 이자율에 영향을 미칩니다. 인플레이션이 발생하면 이자율이 달라집니다.

그리고 이자율은 위험(risk)에 따라서도 달라집니다.

금융시장에서 결정되는 이자율은 그 자체로도 자금의 수요와 공급을 조절하지만 다른 중요한 역할도 합니다.

이자율은 기업이 자금을 빌려오는 비용이기 때문에 이자율이 높으면 기업은 투자를 줄이게 되고, 그 결과 생산활동도 줄어들 수 있습니다. 또, 외국에 비해서 우리나라의 이자율이 너무 높으면 외국 자본이 많이 들어올 수 있고, 반대로 너무 낮으면 외국으로 빠져 나갈 수 있습니다. 돈은 경제활동에서 매우 중요한 역할을 합니다. 돈의 공급량에 따라서 이자율, 투자, 인플레이션, 경제성장 등이 달라질 정도로 돈은 경제에서 결정적인 역할을 합니다. 따라서 대부분의 국가들은 중앙은행을 두어 돈의 공급을 책임지게 합니다.

우리나라의 중앙은행인 한국은행이 하는 일로는 화폐의 발행, 통화신용정책의 수립 및 집행, 은행의 은행, 정부의 은행, 지급결제제도의 운영·관리, 외화자산의 보유·운용, 경제조사 및 통계작성 등이 있습니다.

그럼, 각각의 항목들을 클릭해서 좀 더 자세한 내용을 살펴보도록 하세요.

축구게임, 여러분이 공부한 것을 확인해 볼까요? 지금부터 문제를 하나씩 풀어보세요.

Q1. 금융기관에 대한 설명으로 알맞지 않은 것은 무엇일까요?

① 저축한 사람으로부터 받은 돈을 소비나 투자를 하려는 사람에게 빌려 주어서 돈의 유통을 도와주는 역할을 하는 곳이다.

② 다양한 돈의 수요자와 공급자를 연결하기 위해서는 여러 종류의 금융기관이 필요하다.

③ 은행, 새마을금고는 금융기관이지만 증권회사, 보험회사는 금융기관이 아니다.

④ 경제활동이 원활하게 이루어지는데 있어서 중요한 역할을 담당한다.


Q2. 이자율도 다른 상품의 가격과 마찬가지로 시장에서 돈의 수요와 공급에 의해서 결정된다. 시중에 돈의 공급이 ( )하면 이자율은 떨어지고 돈의 수요가 ( )하면 이자율은 올라간다. 빈칸에 들어갈 말로 바르게 짝지어진 것은?

① 증가, 증가

② 증가, 감소

③ 감소, 증가

④ 감소, 감소

Q3. 중앙은행인 한국은행이 하는 일을 <보기>에서 모두 고른 것은?

<보기>

ㄱ. 화폐발행

ㄴ. 시중은행에게 필요한 돈을 대출

ㄷ. 정부의 채권발행 업무를 대행

ㄹ. 통화량과 이자율 조절

① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄴ, ㄹ ③ ㄱ, ㄷ, ㄹ ④ ㄱ, ㄴ, ㄷ, ㄹ

1. 금융과 이자율

- 금융기관 : 저축하는 사람으로부터 받은 돈을 소비나 투자를 하려는 사람에게 빌려주어서 돈의 유통을 도와주는 역할을 하는 곳

- 이자율 : 일정기간 동안 얼마의 이자가 붙는지를 표시(보통 1년 단위), 돈을 빌리는 기간, 빌리는 사람들의 신용도 등에 따라 달라짐

- 이자율의 종류 : 금융기관들 사이에 단기간 돈을 빌릴 때 적용되는 콜금리, 예금을 할때 적용되는 예금금리, 돈을 빌릴때 적용되는 대출금리, 금융기관을 통하지 않고 당사자들끼리 약속해서 정하는 이자율인 사채금리 등

2. 중앙은행인 한국은행이 하는 일

- 화폐의 발행

- 통화신용정책의 수립 및 집행

- 은행의 은행

- 정부의 은행

- 지급결제제도의 운영/관리

- 외화자산의 보유/운용

- 경제조사 및 통계 작성